Dépenser avec intention

Comment maîtriser vos habitudes de dépense (sans compter sur la volonté)

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En bref - Maîtriser ses dépenses tient moins à résister à la tentation qu'à en rencontrer moins. - De manière générale, la maîtrise de soi fonctionne de deux façons : réduire le désir, ou lui résister. Réduire le désir est la plus durable. - Gestes pratiques : ajouter un délai, décider à l'avance, rendre le paiement réel, et supprimer les déclencheurs avant qu'ils ne vous atteignent. - Ne bâtissez pas votre plan sur des « réserves de volonté » — l'idée que la volonté se vide comme un réservoir a échoué à une vaste réplication. - Aménagez votre environnement pour que moins d'envies surgissent, au départ.

Si vous essayez de reprendre la main sur vos dépenses, le conseil habituel est une variante de « ayez plus de discipline ». Il aide rarement, parce qu'il vise la mauvaise cible. Maîtriser ses habitudes de dépense tient moins à gagner chaque affrontement avec la tentation qu'à arranger les choses pour en rencontrer moins. Voici un tour d'horizon des gestes qui y parviennent vraiment, chacun rattaché à la recherche sur la façon dont les décisions de dépense fonctionnent réellement.

Deux façons de se maîtriser — l'une est plus solide

Il est utile de savoir avec quoi vous travaillez. De manière générale, les stratégies de maîtrise de soi se rangent en deux familles : on peut essayer de réduire le désir, ou d'exercer sa volonté contre lui (Hoch & Loewenstein, 1991). Les deux peuvent marcher sur le moment, mais elles ne sont pas aussi fiables dans la durée. Combattre une envie vive par la seule résolution est épuisant et facile à perdre ; abaisser discrètement la fréquence et l'intensité de l'envie est bien plus durable.

Cette seule distinction réorganise tout ce qui suit. La plupart de ces techniques ne sont en réalité que des façons de réduire le désir, ou de décider avant qu'il n'arrive — pour que, lorsqu'il arrive, le plus dur soit déjà réglé.

Décidez à l'avance, pas dans l'instant

Le meilleur moment pour prendre une décision de dépense est avant d'être face à ce que vous voulez. Des règles et des listes fixées à l'avance signifient que le choix est déjà fait quand l'envie surgit, de sorte que vous ne négociez pas avec vous-même dans un moment de faiblesse (Hoch & Loewenstein, 1991). Une simple liste de courses, un plan de dépenses mensuel ou un défi sans dépenses structuré fonctionnent tous sur le même principe : déplacer la décision vers un moment plus calme et laisser le « vous » d'hier protéger le « vous » d'aujourd'hui.

Mettez du temps entre l'envie et l'achat

Quand une décision doit se prendre dans l'instant, le geste le plus fiable est de la ralentir. Une envie d'achat a tendance à monter en flèche puis à retomber — l'intensité que vous ressentez au point de tentation est passagère et ne survit généralement pas à une attente (Hoch & Loewenstein, 1991). Attendre laisse aussi votre « vous » de long terme voter, puisque nous sommes tous programmés pour surestimer ce qui est immédiat et minimiser ce qui est plus lointain, un phénomène appelé biais du présent (Frederick, Loewenstein & O'Donoghue, 2002). Une règle d'attente fixe comme la règle des 24 heures, ou une courte série de questions à se poser avant d'acheter, remet la réflexion dans une décision faite pour la court-circuiter.

Rendez le paiement réel, et supprimez les déclencheurs

Deux autres gestes d'environnement complètent le tableau. D'abord, faites que la dépense s'enregistre : le paiement sans friction desserre discrètement les freins, donc supprimer les cartes enregistrées et le paiement en un clic, ou payer d'une manière que vous ressentez, réintroduit une hésitation utile. Ensuite, coupez les signaux. Une bonne partie des dépenses n'est pas du tout un bras de fer avec la volonté — c'est une réponse déclenchée par un e-mail promotionnel, un compte à rebours d'urgence ou un produit bien placé. Se désabonner, se désabonner des comptes suivis et se déconnecter, c'est supprimer les déclencheurs avant même qu'ils ne vous atteignent.

Arrêtez de vous appuyer sur la volonté

Vous verrez beaucoup de conseils de dépense bâtis sur l'idée que la volonté est un réservoir qui se vide au fil de la journée, et qu'il suffit donc de mieux la rationner. Soyez sceptique. La version la plus forte de la théorie — que la maîtrise de soi fonctionne sur une ressource limitée que vous pouvez épuiser — n'a pas tenu quand 23 laboratoires ont tenté de la reproduire ensemble (Hagger et al., 2016). Ce n'est pas une mauvaise nouvelle. Cela signifie que la voie durable vers la maîtrise de ses dépenses n'est pas de serrer les dents plus fort ; c'est d'aménager votre environnement pour que moins d'envies vous atteignent, et pour que celles qui passent rencontrent un délai. Cet état d'esprit — acheter à dessein plutôt qu'en pilote automatique — est le cœur des dépenses réfléchies, et il sous-tend toute la boîte à outils pour arrêter les achats impulsifs.

Comme le geste le plus solide est de réduire le désir et d'ajouter une pause plutôt que de vaincre l'envie par la force, un outil qui tient une attente délibérée entre l'envie et l'achat fait le travail porteur à votre place — c'est exactement ce que ImpulseShield est conçu pour faire, en privé et sur votre appareil.

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Références

  • Hoch, S. J., & Loewenstein, G. F. (1991). Time-Inconsistent Preferences and Consumer Self-Control. Journal of Consumer Research, 17(4), 492–507. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/17/4/492/1797243
  • Frederick, S., Loewenstein, G., & O'Donoghue, T. (2002). Time Discounting and Time Preference: A Critical Review. Journal of Economic Literature, 40(2), 351–401. https://www.researchgate.net/publication/4981445_Time_Discounting_and_Time_Preference_A_Critical_Review
  • Hagger, M. S., et al. (2016). A Multilab Preregistered Replication of the Ego-Depletion Effect. Perspectives on Psychological Science, 11(4). https://journals.sagepub.com/doi/full/10.1177/1745691616652873