Come smettere di comprare d'impulso

Sfida senza spese vs. budget: ti servono entrambi?

4 min di lettura

In breve - Un budget risponde a dove dovrebbe andare il mio denaro? Una sfida senza spese risponde a riesco a rompere l'abitudine di allungare la mano verso la carta? - Risolvono problemi diversi, quindi non sono davvero rivali — sono complementari. - Un budget è un piano continuo; una sfida senza spese è un reset breve e deliberato. - Una sfida senza spese funziona in parte grazie all'impegno anticipato: decidi una volta, in anticipo, invece di combattere ogni voglia. - La maggior parte delle persone trae beneficio da un budget come spina dorsale e da un occasionale periodo senza spese come reset.

Se ti sei chiesto se una sfida senza spese valga la pena quando fai già un budget — o se potrebbe sostituire del tutto il budget — la risposta breve è che stanno svolgendo due lavori diversi. Uno pianifica il tuo denaro; l'altro riaddestra un comportamento. Ecco come capire di quale hai bisogno, e quando li vuoi entrambi.

Cosa fa davvero un budget

Un budget è un piano per il tuo denaro: entrate in ingresso, categorie in uscita, un obiettivo di risparmio. La sua forza è la struttura e la visibilità — ti dice dove il tuo denaro dovrebbe andare e, a posteriori, dove è andato davvero. Se il tuo problema è che non sai dove sparisce il tuo denaro, o vuoi indirizzarlo verso obiettivi specifici, un budget è lo strumento giusto.

Ciò in cui un budget è meno bravo è il momento di un acquisto d'impulso. Un foglio di calcolo non si frappone tra te e un pulsante di acquisto. I budget pianificano e registrano; di solito non intervengono in tempo reale.

Cosa fa davvero una sfida senza spese

Una sfida senza spese è diversa nella natura. Ti impegni a non comprare nulla oltre l'essenziale per un tratto definito — una settimana, un mese — e il punto non è la contabilità, è il comportamento. È un reset. Guide affidabili di finanza personale la descrivono come un modo per interrompere le spese col pilota automatico e ri-notare le proprie abitudini (Fidelity; Bankrate).

Sotto, parte del motivo per cui funziona è che è un impegno anticipato. In generale, le strategie di autocontrollo si dividono in due famiglie: ridurre il desiderio, o esercitare la forza di volontà contro di esso — e decidere in anticipo si appoggia alla prima famiglia, la più durevole (Hoch & Loewenstein, 1991). Invece di riprocessare ogni tentazione, hai preso una decisione in anticipo — "non questo mese" — e la scelta difficile è già risolta quando la voglia si presenta.

Risolvono problemi diversi

Detto chiaramente:

  • Il budget riguarda l'allocazione. Risponde a dove dovrebbe andare il mio denaro?
  • Una sfida senza spese riguarda il comportamento. Risponde a riesco a fermare l'allungare riflesso della mano verso la carta?

Puoi avere un budget perfetto e comunque scavalcarlo con gli acquisti d'impulso, perché conoscere il piano non è lo stesso che rispettarlo sul momento. E puoi fare un mese senza spese impeccabile e comunque non avere idea se i tuoi costi fissi siano sostenibili. Ciascuno copre il punto cieco dell'altro.

Quindi ti servono entrambi?

Per la maggior parte delle persone, sì — ma in ruoli diversi. Un budget è la spina dorsale continua: il piano che porti avanti senza sosta. Una sfida senza spese è un intervento occasionale: un reset breve e deliberato a cui ricorri quando le spese sono tornate col pilota automatico, o quando vuoi ri-sensibilizzarti a quanto spesso compri senza pensarci.

Se un intero mese senza spese ti sembra troppo rigido, un più gentile approccio low-spend è una via di mezzo ragionevole. E se il tuo vero scopo è il gioco più lungo delle abitudini più stabili invece di un reset una tantum, quello è il territorio di controllare le proprie abitudini di spesa e spesa consapevole. Per il kit più ampio, vedi come smettere di fare acquisti d'impulso; per il perché le voglie siano così tenaci, perché faccio acquisti d'impulso.

Poiché né un budget né una sfida senza spese intervengono nell'esatto secondo in cui l'impulso colpisce, aiuta avere qualcosa che lo fa — ed è ciò che ImpulseShield aggiunge: una pausa privata e sul dispositivo nel momento dell'acquisto, accanto a qualunque metodo di pianificazione tu già usi.

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References

  • Hoch, S. J., & Loewenstein, G. F. (1991). Time-Inconsistent Preferences and Consumer Self-Control. Journal of Consumer Research, 17(4), 492–507. https://academic.oup.com/jcr/article-abstract/17/4/492/1797243
  • Fidelity. What is a no-spend challenge? https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/no-spend-challenge
  • Bankrate. What is a no-spend challenge? https://www.bankrate.com/personal-finance/no-spend-challenge/